Ипотека при разводе(2018г)

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

• продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
• поделить квартиру и долги;
• погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
• перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги.

А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска.

Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру.

Судебная практика за 2018 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор.

Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла.

В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

: Ипотека и развод

Источник: https://ipoteka-expert.com/ipoteka-pri-razvode/

Что происходит с ипотекой при разводе

Статистика разводов в России в последнее время совсем неутешительная – средний срок от брака до развода составляет около 10 лет. В случае заключения брачного контакта, бракоразводный процесс проходит быстро. Однако, подобные соглашения – редкая практика, поэтому при разводе ситуация может накаляться до предела.

Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, нажитое в браке и до него, является общей собственностью и подлежит делению при разводе пополам, независимо от вложения каждого. Ипотечный кредит здесь также не является исключением. Чаще всего ипотека оформляется после заключения брака, а супруги автоматически становятся созаемщиками и несут одинаковую ответственность.

После развода они также обязаны выплачивать кредит, и банк не интересует степень взаимопонимания между бывшими мужем и женой.

После принятия решения о разводе, экс-супруги начинают задумываться, что делать с ипотечным займом. Ситуация усугубляется тем, что в данном споре есть и третья сторона – кредитное учреждение.

Рассмотрим подробнее, бывает с ипотекой при бракоразводе, как будет разделена ипотечная квартира и сам займ?

Ипотека при разводе

Ипотечный займ принадлежат к одному из трудных видов разделения совместного имущества. Дело в том, что здесь на равных правах выступает третья сторона – банк, мнение которого должно учитываться.

В идеальной ситуации при бракоразводе заключается мирное соглашение, в котором указывается порядок дележа ипотеки. Во многих случаях дело может доходить до суда, если стороны не приходят к единому соглашению.

Сначала иск передается в суд на раздел имущества, а кредитору отправляется уведомление о расторжении брака.

Ипотека во время брака

В данной ситуации муж с женой  несут солидарную ответственность по обязанности погашения ежемесячных платежей. При бракоразводе ипотечный долг также делится на доли, преимущественно равные. Однако, на усмотрение сторон и суда, пропорции могут быть неодинаковые.

Как вариант в таком случае, экс-супруги заключают с кредитным учреждением допсоглашение, в котором указывается ответственность каждого созаемщика. Согласно выделенной доли, супруги будут исполнять свои обязанности по выплате. Для банка это доставит больше сложностей и проблем, чем какой-то выгоды, поскольку, например, жена может выплатить долг, а муж отказаться от выплат.

Допускается переоформление ипотеки на одного из экс-супругов, а второй освобождается от выплат, но и теряет право на долю в залоговой недвижимости.

Кредитор может и отказать в переоформлении, если новый заемщик не будет соответствовать его требованиям по доходу и иным критериям.

Ипотека оформлена до брака

Иногда люди оформляют ипотеку до вступления в брачные отношения. В данном случае заемщиком может выступать только один человек. Если он хочет остаться единственным владельцем и после бракоразвода, то стоит согласовать брачный договор с указанием, что муж/жена отказывается претендовать на долю.

Если начался бракоразводный процесс, то разделу допускаются те платежи, которые совершались во время совместного проживания из «семейного бюджета». Второй супруг вправе запросить часть выплаченной суммы или часть недвижимости.

Здесь будет ошибкой думать, что после развода ипотечное жилье достанется  тому, на кого был изначально оформлен договор.

Поскольку ипотека, взятая до вступления в брачные отношения, погашалась во время них, то второй супруг может отсудить свою долю, даже если не имел никакого финансового отношения к выплатам.

Ипотека при гражданском браке

Если отношения не оформлены законом, т.е. люди проживают «гражданским браком», то Семейный Кодекс не распространяет свои нормы на ипотеку при разрыве отношений. Здесь будет иметь место норма гражданского права.

Стоит отметить, что кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения, если созаемщики затеяли бракоразводный процесс, поскольку в данном случае меняется количество собственников, появляются неплатежеспособные клиенты, снижаются гарантии возврата долга. Требование досрочного погашения или изменения ипотечного договора устанавливается кредитором через суд.

Как делится ипотечная недвижимость при разводе?

Ипотечная недвижимость, приобретенная в браке, причисляется к совместно приобретенному имуществу, независимо, кто является заемщиком. После бракоразвода она должна делиться пополам.

Поскольку недвижимость находится в залоге у кредитора, то на раздел нужно получить его согласие. В такой ситуации можно изменить условия договора и поделить ответственность по выплатам на обоих экс-супругов.

Однако, банку это невыгодно, поэтому на практике такое не проводится. Дело в том, что одна из сторон может вообще отказаться от выплат.

Также, как вариант, договор переоформляется на одного из созаемщиков, но тут банку нужно доказать платежеспособность. Если она не будет дотягивать, то в переоформлении банк может отказать. В худшем случае кредитор вправе потребовать полностью  погасить остаток долга, поскольку гарантии выплат ухудшаются.

Если в квартире только одна комната, то ее можно разделить по долям, однако, по закону доля не является предметом залога, поэтому оплачивать придется также пополам.

Если одна из сторон отказывается платить по ипотеке, то долг ложится на другого заемщика, который через суд вправе потребовать компенсации или пересмотра раздела доли не на 50/50, а на, например, 70/30.

Самый оптимальный вариант – это продать ипотечную квартиру, выплатить долг, разделить оставшиеся вырученные деньги и больше ничего не делить.

По решению суда квартира может быть разделена по долям, в зависимости от договоренности экс-супругов или наличия у них детей.

В любом случае, раздел ипотеке и залоговой квартиры – дело хлопотное и затратное, поэтому до окончания выплат лучше не разводиться, авось совместные выплаты уведут от развода.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/chto-proishodit-s-ipotekoy-pri-razvode.html

Раздел недвижимости, взятой в ипотеку, при разводе

Полный спектр услуг по разделу имуществу, взятого в ипотеку:

• выбор оптимального варианта раздела
• сбор всех документов
• представление интересов в суде

КОНСУЛЬТАЦИЯ – 1500 рублей
УСЛУГИ В СУДЕ – от 5000 рублей

СРОКИ – как правило, 4-12 месяцев

Для приобретения жилья в настоящее время нередко используются ипотечные кредиты. И поэтому у граждан, взявших такой заем, возникает немало вопросов, если предстоит раздел имущества при разводе.

Ипотека – это форма залога, при которой закладываемое имущество становится собственностью должника.

Но при невыполнении им своих обязательств кредитор имеет право получить компенсацию, продав данное имущество.

Срок ипотечного кредита обычно не меньше 10 лет. В то же время почти половина браков в нашей стране распадаются до истечения десятилетия. Поэтому для взявших ипотечный кредит полезно знать, как при разводе будет поделено имущество.

Варианты раздела имущеста при наличии ипотеки

Ипотека при разводе является одним из наиболее сложных видов раздела совместного имущества супругов.

Причиной этого является наличие банка-кредитора, ведь его мнение должно обязательно учитываться в подобной ситуации. Юристы VipRazvod.

ru имеет большой опыт работы, как с нахождение оптимального варианта раздела жилья, так и работы с банка, которые выдали ипотечный кредит.

Лучшим способом решения вопроса будет мирное заключение соглашения, где указаны порядок раздела имущества и долгов. Если это невозможно, решением вопроса займется суд.

В этом случае необходимо подготовить копии всех документов, связанных с покупкой квартиры. Основанием служит начало судебного процесса о разделе имущества.

После этого в районный суд подается исковое заявление, а в банк направляется уведомление о намерении расторгнуть брак.

Когда совершается развод с ипотекой, значение имеет, на кого и когда был взят кредит, состояли ли люди в браке или нет, имеются ли общие дети. При этом возможны различные ситуации.

Первая – кредит был взят во время брака. Супруги при этом несут солидарную ответственность перед кредитором по своим обязательствам.

Чаще всего они равные, но могут быть установлены и в иных пропорциях на усмотрение банка и суда.

При разводе возможны следующие варианты:

• с банком заключается дополнительное соглашение к кредитному договору, заменяющее общую ответственность супругов на индивидуальную обязанность каждого по выплате своей доли кредита;
• ипотечный кредит может быть переоформлен на одного из супругов, второй при этом полностью освобождается от его уплаты, однако теряет права на жилье. Недвижимость, взятая в ипотеку, при разводе будет принадлежать супругу, выплачивавшему кредит. Данный вариант возможен с согласия банка только при достаточной платежеспособности заемщика или замене поручителя по кредиту.

Помимо согласия банка оба варианта возможны только с согласия обоих супругов. При этом заключается соглашение о разделе ипотечной квартиры или права требования передачи квартиры по договору, на основании которого она приобреталась.

При переоформлении кредитного договора взимается комиссия, размер которой обычно составляет 0,5–1,5% от суммы долга. Страховка также требует переоформления.

Вторая ситуация – ипотека взята еще до брака. Если предстоит развод супругов, то разделу подлежат только те платежи, которые пришлись на период его действия.

Разделены они могут быть теми же способами, что и в первом случае.

Однако второй супруг имеет право претендовать только на часть платежей, произведенных в период брака, или на соответствующую им часть квартиры.

Если же человек, взявший кредит, хочет остаться единственным заемщиком, то при заключении брака необходимо заключить и брачный договор. В нем следует указать, что второй супруг при разводе не будет иметь претензий на жилье. Заключение такого договора рекомендуется и во время брака, если один из супругов не желает принимать участие в ипотечном кредите.

Однако раздел может быть проведен иначе, если дети остаются с одним из супругов. Кроме того, имущество может быть признано собственностью одного из супругов, если квартира была получена в дар или приобретена после фактического прекращения брака. Но в этом случае необходимо иметь документы, подтверждающие эти факты.

Банк, которым предоставлена ипотека, при разводе может потребовать от бывших супругов и немедленного досрочного погашения кредита. Причины этого – изменение числа собственников и возможное появление нового должника, размер доходов которого не отвечает требованиям банка к заемщику.

Гражданский брак

Если брачные отношения не оформлены законодательно (так называемый, гражданский брак), то нормы семейного права на ипотечный кредит при разводе не распространяются. Действуют в данной ситуации только нормы гражданского права, поэтому банк заключает с созаемщиками договор. При этом погашение кредита может производиться как в индивидуальном, так и в солидарном порядке.

Подобный вариант считается юристами самым опасным, поскольку квартира будет считаться собственностью того человека, который указан в договоре. И второму супругу придется постараться, чтобы доказать свои права на нее. При этом доказывать придется не только то, что кредитные выплаты шли за счет общего бюджета, но и сам факт наличия семейных отношений между людьми.

Мы с удовольствем возьмемся за такое дело и решим вашу проблему

Продажа жилья

Еще один вариант раздела имущества при разводе – продажа жилья, приобретенного по ипотеке. Такой вариант возможен только с согласия банка-кредитора. Нередко банки идут на такие сделки, особенно если существуют некоторые гарантии – например, покупатель перечислит часть денежных средств, составляющих размер долга супругов.

Если бывшие супруги или даже один из них не выполняют обязательства по погашению ипотечного кредита, банк имеет право начать процедуру реализации недвижимости. Квартира может быть продана на аукционе, и после удержания всех платежей кредитор остаток денег возвращает заемщикам.

У Вас остались вопросы? Просто позвонит нам (495)789-2340!

Источник: https://viprazvod.ru/razdel-imushestva/razdel-imushhestva-v-sude/razdel-nedvizhimosti-ipoteka.htm

Квартира в ипотеке — как делить при разводе?

Любви пришел конец, вы разошлись, как в море корабли. Ситуация более чем банальная. Но что делать, если вы вместе не только успели пройти через все беды и радости совместной жизни, но и взяли квартиру в ипотеку? Как поступить с приобретенной недвижимостью и что нужно сделать в первую очередь, чтобы избежать проблем в будущем?

Что уместнее: позиция «так не доставайся же ты никому» или решение идти до конца? Ясно одно: надо найти точки соприкосновения, а с ними и оптимальный вариант, который не оскорбит ни одного из супругов и удовлетворит их потребности в полной мере. О том, что делать, если ипотека и развод идут рука об руку, читайте в нашей статье.

В первую очередь: сообщаем обо всем банку

фото с сайта: aliementy.ru

Эксперты советуют: начать следует с начала, а именно – кредитной организации, с которой вы связаны. Заемщик обязан рассказать о сложившейся ситуации – уведомить банк о том, что ячейка общества распалась.

Почему этот этап – необходимый? По закону вы обязаны поставить кредитное учреждение в известность, если у вас поменяется финансовое положение. А развод – как раз тот самый случай, когда доходы перестают быть общими.

А что делать, если у вас потребуют «заплатить по долгам» и в предельно короткие сроки? Возможен ли такой вариант развития событий?

• Чисто теоретически – да, возможен. Кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика погашения до срока. Это случается тогда, когда гарантии возврата меняются — не в лучшую сторону.

• Почему развод попадает под это определение? Количество собственников уже другое, недвижимость делят, возможно появление нового должника, который не может вносить нужную сумму ежемесячно по материальному положению. Все это влияет на решение банка.

• Это теория, а как обстоит дело с практикой? Пока судебных разбирательств такого рода не проводили, значит и риски заемщика минимальны.

Будьте готовы к расспросам – вам могут задать вопрос о том, кто будет выплачивать долг, каким образом будут разделяться обязанности по выплате установленной суммы.

Что случится, если вовремя не сообщить кредитному учреждению о разводе? Ждите вмешательства суда. А рассмотрение споров о разделе имущества напрямую связано с обращением к банкам – третьим лицам в деле. Изменить договор без их согласия не представляется возможным – так что ваше дело оповестить, а их – отреагировать.

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе: выгодно и справедливо

Вы хотите уладить ситуацию мирно и полюбовно – в этом случае нужно просто найти средства на досрочное погашение долга и сделать это. Так вы избавите и себя, и свою вторую половину (пусть и бывшую) от разбирательств с кредитной организацией.

Что делать после этого? Если хотите, продайте недвижимость, а деньги поделите.

Например: семейная пара разошлась, но осталась квартира, взятая в ипотеку. Чтобы отделаться малой кровью, бывшие супруги продали автомобиль. Жилплощадь благополучно сбыли, а на вырученные средства купили две однушки. Просто и выгодно для каждого.

Однако этот вариант – идеальный, в жизни все далеко не так радужно. Как правило, суммы, которую от них требуют, у заемщиков просто нет. Выход из ситуации один – и дальше платить банку. Но как?

• Вариант первый – «нехорошая» квартира

Хотите расстаться, не обременяя себя ежемесячными взносами? Попробуйте продать недвижимость, на полученные деньги погасить кредит, а остаток поделить поровну.

Звучит неплохо, но на деле такой вариант – один из наиболее сложных, поскольку сначала надо согласовать процедуру продажи с банком, потом найти покупателя. Вряд ли вы сможете найти того, кто захочет взять на себя ваши долги.

Да и банки неохотно выдают разрешение на подобные действия.

фото с сайта: sia.ru

• Вариант второй – каждому свое

Итак, вы решили продолжить исправно выплачивать кредит совместными усилиями. При этом и мужу, и жене достается доля в праве собственности на жилплощадь, а выплаты будут производиться в том размере, который будет пропорционален выделенной доле.

Как поступить в этом случае? Вам нужно будет обратиться в суд, предоставив иск о разделе – но не имущества, а долга и процентной ставки по подписанному вами соглашению с кредитной организацией.

Если один супруг по какой-либо причине перестанет платить (например, получит инвалидность и лишится своей должности по состоянию здоровья, потеряет работу в результате сокращения), задолженность будет погашать другой – и наоборот. При этом вы вправе потребовать компенсацию, если исправно вносили взносы в одиночку.

• Вариант второй – дорогу осилит идущий

Это диаметрально противоположная ситуация, когда выплата долгов по ипотеке после развода супругов производится только одним лицом – в его пользу отказывается второй должник, что и освобождает последнего от дальнейшей материальной ответственности.

Этот вариант выгоден, если внести всю сумму сразу не получается, как и продать жилплощадь. Но решение остается за банком. Такое переоформление возможно только в том случае, если заемщик может ежемесячно вносить платежи.

При этом кредитная организация имеет полное право взимать с вас комиссию – чаще всего она составляет 0,5-1% от остатка, который следует отдать.

Вот каким образом может происходить раздел квартиры в ипотеке при разводе. Однако это далеко не все возможные варианты. О других случаях расскажем далее.

Можно ли отсудить то, за что платишь

События могут развиваться и следующим образом: муж и жена – созаемщики. Они разошлись, после чего жена решила, что выплачивать долги – не ее дело. Отказавшись платить по кредиту, она поставила своего бывшего супруга перед фактом: все деньги будет отдавать он один.

Закономерен вопрос: может ли мужчина подать в суд, чтобы получить в собственность квартиру, на которую уходит около половины его зарплаты каждый месяц?

Оказывается, возможны только следующие варианты:

• Раздел недвижимость на равные доли.

• Требование от жены компенсации за все то время, что она не участвовала в погашении задолженности.

фото с сайта: Dolgi-net.ru

Так что если один из бывших супругов-созаемщиков отказался платить ипотеку при разводе, отсудить себе квартиру не получится, даже если регулярно выплачиваешь взносы за нее – все равно половину жилплощади получает тот, кто благополучно избежал кабалы.

Детский вопрос и его решение

Если делить приходится жильё, которое стало домом не только для мужа и жены, но и для их ребенка, решение суда чаще всего на стороне матери. В этом случае именно ей достается большая доля. При этом обязательства по выплатам остаются прежними: размер взносов одинаков. Однако матери могут пойти навстречу (уменьшить сумму выплат), если на то есть причины:

• временная потеря трудоспособности по беременности и родам;
• ухудшение здоровья, оставившее без работы.

Это возможно лишь при согласии банка на подобные скощения. Часто чтобы погасить задолженность используют средства из материнского капитала. При этом доли в квартире выделяются не только супругам, но и ребенку.

Ипотека для военных-контрактников

фото с сайта: pfj.ru

В этом случае указанные ранее законы оказываются недействительными, поскольку ответственность за погашение кредита берет на себя министерство обороны страны, а не супруги. Разделить такую недвижимость особенно трудно, поскольку:

• Основное требование судов – выделение равных долей, что невозможно на практике.

• Часто при приобретении военным жилья в ипотеку банк настаивает на подписании брачного контракта, где черным по белому прописывается, что квартира отходит в собственность заемщика – служащего.

• Произвести переоформление подписанного договора невозможно.

• В заключении соглашения с банком участвует только военный (без супруги).

Если отношения не были узаконены

Еще один вариант развития событий таков: квартира в ипотеке, но как делить ее при разводе неясно, потому что на момент обращения в кредитное учреждение ныне бывшие муж и жена еще не состояли в браке.

Совместная жизнь не сложилась, а тут еще долги. Кстати, кто отвечает за погашение такой задолженности? По решению суда платить будет только одна сторона, а вторая вправе запросить компенсацию. Что справедливо, поскольку один супруг все еще собственник, в то время как другой не может потребовать даже меньшую долю.

Еще один вариант: квартира была куплена парнем – до оформления отношений. Он заплатил первый взнос за однушку в строящемся ЖК, подписал договор ипотечного кредитования.

Затем, через два года, женился, тогда же и вступил в право собственности.

Затеяв развод, бывшая супруга потребовала 50% от платежей, которые были внесены во время совместной жизни, и 50% от первого взноса, потому что формально договор купли-продажи подписали после заключения брака.

Еще один случай – покупка недвижимости в браке, но на средства, которые были получены:

• после продажи другого жилья, купленного еще до регистрации отношений;
• по наследству;
• в подарок одним из супругов.

Собственник, подтвердивший этот факт в суде, может рассчитывать на то, что ему уменьшат долю в кредите.

В этой статье мы ответили на вопрос, как при разводе делится квартира, взятая в ипотеку. Все эти варианты для тех, кто может договориться между собой, даже если отношения на грани.

А в том случае, когда покой только снится, лучшее решение – продать квартиру и вернуть часть долга банку. Недвижимость могут выставить на аукцион тогда, когда и муж, и жена не платят по кредиту (до и более 3-х раз в течение года).

Выручка покрывает задолженность, наложенные штрафы и пени. Если после этого останутся какие-то средства, их могут поделить между собой супруги.

Если вы не хотите неприятностей (в первую очередь материальных), соглашайтесь на полюбовное решение спора. Вам же будет легче избавить себя от еще одного напоминания о неудавшемся браке – ипотеки.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://datarealty.ru/articles/ipoteka/kvartira-v-ipoteke-kak-delit-pri-razvode.html

Проблема ипотеки при разводе в семье с детьми

Развод сам по себе очень серьезный и ответственный процесс, ведь это неблагополучное завершение отношений, и необходимо приложить максимум усилий, чтобы не сломать жизнь себе и своему бывшему супругу. Сложности обычно возникают в двух случаях: когда делится имущество, в первую очередь недвижимость, и если в семье есть один или несколько детей.

Ипотека в семье с детьми: юридические тонкости

Очень сложно найти грамотное и оптимальное решение, если вы решили юридически расторгнуть брак в ситуации, когда у вас объект недвижимости, приобретенный по ипотечной программе. Положение усложняется в разы если у вас есть дети. Возникает очень непростая и запутанная ситуация и чтобы достойно выйти из нее необходимо действовать взвешенно и продуманно.

Всегда необходимо помнить, что брак, это не только чувства и радость совместной жизни супругов, но в большей мере, это материальные отношения двух людей, осуществляющих совместную жизнедеятельность.

Любые действия супругов, включая развод, несут определенные последствия, и в любой ситуации стоит пытаться договориться и прийти к компромиссу.

И если, в семье, где есть дети кроме как разводом и разделом имущества дело не решить, стоит знать ряд важных моментов и особенностей в ситуации, когда вы воспользовались ипотекой для решения семейного жилищного вопроса.

Как избежать проблем

Чтобы избежать трудностей или свести их к минимуму в подобных ситуациях, стоит изначально знать о возможности таких последствий и задуматься о заключении брачного договора. Такой документ, можно оформить супругам, как до момента юридического оформления отношений, так и во время совместного проживания.

В брачном контракте стоит прописать, какие суммы и когда вносит каждый из супругов по кредиту ипотеки после развода, кто будет владельцем объекта недвижимости и в каких долях, а также в каком порядке будут осуществляться все кредитные выплаты во время брачных отношений. И не стоит смотреть на непопулярность таких мер в России, брачный контракт действительно самый эффективный способ избежать проблем.

Тщательный выбор поможет снизить риски при разводе

Еще один очень важный аспект, который позволит вам снизить риски возникновения сложностей в случае развода – тщательный и грамотный выбор банка, с которым будет заключен договор ипотеки. Солидные банки очень скрупулезно подходят к разработке форм и условий ипотечных соглашений. Банки, опираясь на практический опыт, прорабатывают договор таким образом, чтобы максимально снизить свои риски.

Так, в подавляющем большинстве случаев кредиторы пытаются сделать обоих супругов равноправными участниками кредитных отношений. В договоре стандартно прописывается пункт: «При расторжении семейных отношений между супругами-созаемщиками условия ипотечного соглашения не изменяются».

Смысл формулировки заключается в том, что банк лишает себя риска невыплаты одним из заемщиков при разводе, так как при таком развитии событий вся тяжесть погашения ляжет на второго в полном объеме.

Основные сложности

Главный осложняющий фактор, при разделе квартиры купленной в кредит, наличие нескольких субъектов правовых отношений – супруги, ребенок или несколько детей и организация-кредитор.

В ситуациях с участием такого количества заинтересованных сторон прийти к удовлетворяющему все стороны паритету очень затруднительно, и в большинстве ситуаций итог, не удовлетворяет интересы минимум одной из участвующих сторон.

В рамках существующего законодательства, имущество, совместно нажитое супругами, при разводе делится в равных долях.

Здесь возникает затруднение в том, что квартира, находящаяся в залоге у банка, и никаких действий с ней совершать нельзя до момента выплаты всех прописанных в договоре денежных средств.

Кроме этого, при наличии несовершеннолетних, по семейному и гражданскому законодательству возникает несколько особых оснований при проведении раздела имущества супругов:

• вопрос решается только в судебном порядке, родители должны подать иск и ждать решения суда;
• допускается перераспределение имущества в пользу несовершеннолетнего ребенка, а также увеличивается доля того родителя, с которым остается ребенок (другой родитель может при желании требовать финансовое возмещение за потерянное имущество);
• при осуществлении процедуры раздела каждому из детей выделяется установленная законом доля в квартире;
• если дети являются совладельцами ипотечного имущества, тогда раздел может быть проведен исключительно с разрешения органов опеки;
• если при оформлении ипотечного соглашения использовались средства материнского капитала и дети проживают в этой квартире, то по ней решение выносится только в судебном порядке.

Реально ли через суд побороться отцу за своего ребенка?

Пути решения

Оплачивать платежи необходимо и после развода

В первую очередь, независимо от того, каким будет путь выхода из ситуации, супруги должны уведомить банк о разводе. Такое обязательное условие прописано во всех договорах.

Продолжайте оплачивать платежи по кредиту несмотря ни на что, ведь задолженность может вынудить банк прибегнуть к продаже недвижимости, а это однозначно приведет к значительным финансовым потерям в перспективе.

Далее бывшая семейная пара имеет следующие варианты выхода из ситуации:

1. Продолжить вместе жить в купленной по ипотеке квартире, и своевременно совместно вносить платежи.Самая простая ситуация, даже если есть ребенок. Но здесь важен психологический фактор, не все смогут жить совместно в новых обстоятельствах.
2. Обговорить и письменно оформить в договоре процедуру выкупа доли одним из созаемщиков. При таком подходе может возникнуть сложность в выделении долей, особенно в однокомнатной квартире. В случае с детьми, здесь квартира делится на доли между каждым членом семьи.
3. Согласование и подписание договора, по которому стороны продолжат выплаты по ипотеке, но после ее закрытия в обязательном порядке квартира будет продана и вырученные денежные средства будут поделены между сторонами. Если муж и жена договорились совместно погасить ипотеку с последующей реализацией недвижимости, стоит подать заявление в банк, выдавший кредит, с просьбой осуществить раздел объекта в долевом соотношении.
4. Один из супругов безвозмездно или за денежную компенсацию документально отказывается от своей доли в квартире, приобретенной по ипотечной программе в период действительных брачных отношений, а другой письменно соглашается, обеспечить все обязательства по данному соглашению. Одна из самых распространенных практик, если муж и жена расходятся по-хорошему, без конфликтов.
5. Досрочное закрытие ипотечного соглашения, единовременным внесением всей суммы по кредиту. Оптимальный вариант при разводе с такими условиями, но не всегда возможно найти необходимую сумму денег.
6. Продажа квартиры. Если принято решение по продаже квартиры, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку и получить согласие на реализацию недвижимости. Покупка такой квартиры не выгодна потенциальному покупателю, так как это дополнительные риски и лишние временные затраты. Человек, заинтересованный купить такой объект, должен погасить задолженность перед банком в полном объеме по ипотечному соглашению, и ожидать, когда будет произведено снятие обременения с приобретаемого жилого помещения. Для привлечения интереса к такой недвижимости бывшим супругам, в подавляющем большинстве случаев приходится значительно снижать цену.

Когда возможен развод в ЗАГСе при наличии детей

Судебная практика

Что говорит судебная практика

В семейном и гражданском законодательстве РФ не до конца и не на должном уровне урегулированы вопросы, касающиеся комплексных проблем разводе в семьях с детьми.

Суд может принять одно из решений – обязать продолжить действие существующего договора, потребовать переоформить договор по ипотеке на одного из супругов или принудить кредитную организацию выполнить продажу залоговой квартиры.

Развод с ипотекой с участием детей, явление в правовом поле очень сложное и решается в индивидуальном порядке. Отсутствие общепринятых прецедентов и строгих рекомендаций к применению, огрехи и недоработки в семейном и гражданском законодательстве причины неоднозначных решений.

В первую очередь в такой ситуации суд исходит из позиции максимальной защиты несовершеннолетних, и преимущества того родителя с кем остаются дети. В остальном решение вопроса осуществляется на общих основаниях, в порядке раздела недвижимого имущества, приобретенного с помощью ипотечной программы.

Источник: https://7razvodov.ru/rebenok/ipoteka-pri-razvode-suprugov.html

Как делится квартира в ипотеке при разводе если есть дети

К сожалению, такое явление, как развод сегодня встречается довольно часто. Причем большинство семей расторгают свои брачные узы в первые 5 лет, после заключения брака, но на этот момент многие уже успели оформить жилье в ипотеку.

Расторгнуть семейные отношения будет достаточно просто, а вот отношения с банком будут длиться согласно условиям кредитного договора, на этом этапе у супругов могут возникнуть некоторые сложности.

Подойдем всесторонне к вопросу, как делить квартиру в ипотеке при разводе, в том числе если в семье имеются несовершеннолетние дети.

Законный брак и ипотека

Для начала рассмотрим вопрос, что делать с ипотекой при разводе, если жилье было приобретено в период законного брака. В соответствии с законом все имущество, приобретенное совместно мужем и женой, делится между ними в равных долях. Соответственно, если ипотечная квартира была приобретена в браке, то при разводе она также будет разделена поровну.

Но учитывая, что жилье было приобретено за счет кредитных средств, то без участия кредитно-финансовой организации обойтись не получится, по сути, она является третьей стороной в конфликте между супругами. Банк может пойти навстречу и предложить альтернативные варианты по урегулированию вопроса задолженности по кредиту:

• жилье будет продано, а вырученные средства направлены на погашение кредита;
• супруги заключают мирное соглашение и определяют порядок выплаты кредита после расторжения брака;
• выплаты по ипотеке осуществляет заемщик согласно условиям кредитования, а раздел имущества осуществляется в судебном порядке в отдельном процессе.

Стоит немного пояснить.

Самый разумный вариант, если супруги не могут решить вопрос, кто будет распоряжаться недвижимостью и оплачивать кредит, продать залоговую недвижимость, пока банк не увеличил сумму долга за счет начисленных процентов и штрафов.

Но здесь нужно быть готовым к тому, что стоимость объекта будет минимальной и, как правило, она равна сумме долга, соответственно, в данном варианте супруги на этапе расторжении брака остаются без собственности и без долга.

В другом варианте супруги могут договориться о разделе ипотечной квартиры пополам и о порядке оплаты ипотечного кредита. Например, половину платежа вносит один супруг, а вторую половину другой.

Чтобы в будущем не возникло разногласий и споров, желательно чтобы передача средств от одного супруга фактическому плательщику ипотеки была документально зафиксирована, например, отправлять деньги путем перевода на банковскую карту или счет.

Последний вариант, один из супругов может отказаться от своей доли в ипотечном жилье и снять с себя обязательства по уплате займа.

Но здесь может возникнуть несколько нюансов, ведь до развода весь заработок супруга считался общим, что означает, платежи счет погашения ипотечного займа вносили оба супруга.

Здесь один из них, но то есть тот, кто отказался от права собственности может потребовать денежную компенсацию за фактически уплаченную часть ипотечного кредита.

На самом деле, банки негативно относится к разводам в семье, где жилье находится в ипотеке. Причина тому то, что большинство не могут договориться мирно и в итоге оплата ипотеки ставится под вопрос, от чего возникает просроченная задолженность, и страдает, соответственно, кредитор.

Здесь нужно обязательно как можно быстрее принять решение и оповестить о нем банк, потому что, например, если обязательства на себя по выплате кредита берет один из супругов, то банк будет тщательно анализировать его доходы, будет ли их достаточно для выплаты ипотечного кредита.

Здесь решить вопрос можно только следующим образом, нужно выйти из созаемщиков, но на свое место найти другого человека, который взял бы на себя ответственность за выплату займа в будущем, а если быть точнее, то есть вопросы должен заниматься основной заемщик, именно он должен предоставить в банк гарантию.

Ипотека до брака

Случается также, что ипотечный займ был оформлен одним из супругов до вступления в семейные отношения. Раздел ипотеки при разводе в данном случае будет несколько проще постольку, поскольку второй супруг в договоре кредитования участия не принимает, а значит и не имеет права требовать и выделение для него доли.

Другая сторона вопроса в том, что в период брака оплата кредита осуществлялась из общего семейного бюджета.

Даже несмотря на то что на тот период один из супругов мог не работать, Все равно все имущество будет считаться совместно нажитым.

Как говорилось ранее, жилье и кредит остается за основным заемщиком, но он должен выплатить компенсацию второй половине за свой вклад в уплату ипотечного кредита на период брака.

Развод с детьми

Наиболее остро стоит обычно вопрос, как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть дети. Ведь закон всегда в первую очередь защищает несовершеннолетних детей, и при разводе родителей их интересы будут ставить на первый план. При разводе с детьми ставится вопрос об определении их места жительства, как правило, после развода они остаются жить с матерью.

Вернемся к вопросу об ипотеке, при оформлении ипотечного кредита жилье может быть оформлено только в собственность заемщика или заемщика и созаемщика по соглашению сторон. То есть если супруги брали ипотеку в браке, то у них есть там определенная доля.

А вот дети в кредитном договоре участия не принимают и доли им выделяют крайне редко, а точнее, только в том случае, если в ипотечном кредитование участвовали средства материнского капитала.

В идеальном варианте ипотека при разводе супругов с детьми будет делиться поровну в равных долях. Если у детей есть доля, то она остается за ними. Уплата займа в данном случае ложится на плечи мужа и жены в равной мере.

Здесь также можно заключить мировое соглашение и определить порядок оплаты ипотечного кредита, например, супруг основной заемщик, значит, супруга должна ему ежемесячно отдавать сумму достаточно оплата ипотечного кредита.

Кроме того, нужно определить, кто будет проживать в квартире или доме купленными в ипотеку, здесь также можно договориться только мирным путем либо кто-то из супругов, либо они совместно до полной выплаты ипотечного кредита.

Здесь нужно обратить внимание, что даже суд не может выселить из квартиры одного из супругов, если у него есть право собственности на долю в нем.

Если же супруги не достигнут взаимного согласия, то вопрос будет решаться с помощью судебного разбирательства. А, если быть точнее, то единственный вариант для супругов, которые не пришли к общему согласию – это продажа квартиры и полное погашение ипотечного займа. Являются ли дети препятствием для продажи жилья? Нет, не являются.

Алименты с ипотекой

Алименты – это выплаты одного из родителей на содержание своих несовершеннолетних детей. Согласно Российскому законодательству освобождение от данной выплаты, нет. То есть, нет причин, чтобы не платить деньги на содержание своего несовершеннолетнего ребенка. Соответственно, ипотека не является поводом в отказе от алиментов.

Выплату осуществляет один из родителей своим несовершеннолетним детям, второму родителю с которым проживают дети. И независимо от того, кто платит ипотечный кредит, алименты все равно платить придется.

Причем их размер определен законодательством и изменению не подлежит, на 1 ребенка 25% от зарплаты, на двоих 33% на троих и более 50% от всего дохода родителя.

Либо в фиксированной сумме, определенной родителями по взаимной договоренности.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, алименты и ипотека после развода никоим образом взаимно не связаны. Если супруги платят кредит совместно, то они оба вносят платежи в разных частях, плюс один из них платит другому алименты в полном объеме в соответствии с законодательством.

Подведем итог, что развод с ребенком и ипотекой довольно трудный процесс, многие семьи могут решить свои вопросы только через суд. Но и это не решит проблему намного разумнее договориться между собой мирно и обязательно свои взаимоотношения заверить у нотариуса, чтобы в будущем избежать каких-либо споров.

Источник: https://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-delitsya-kvartira-v-ipoteke-pri-razvode-esli-est-deti.html

Раздел квартиры (ипотеки, кредита) при разводе 495) 690-81-57 — Бесплатная Горячая линия

Закон гласит: «Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью»

Следовательно — любая собственность, которая была приобретена во время брака, является общей и принадлежит, как мужу, так и жене. Не имеет значения, что купленная квартира по документам является собственностью одного из супругов. При этом совершенно не важно, кто и сколько зарабатывал. В любом случае, при разводе, все, что было нажито во время брака — делится пополам.

Однако, неправильно думать, что все что имеет супружеская пара — это нажитое во время брака имущество и оно в случае развода делится поровну.

Во-вторых, к «нажитому» не относится имущество, полученное «в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам».

Например, если один из супругов во время брака получает недвижимость по наследству, или в дар от кого-либо, либо приватизирует квартиру — то, он становится единоличным собственником этого имущества, и оно, в случае развода, разделению не подлежит.

Однако, если этот супруг решит обменять это имущество, или продать, а на вырученные деньги приобрести что-либо другое, то это что-либо другое будет уже считаться совместно нажитым.

Готовясь самостоятельно к бракоразводному процессу, всегда можно быстро и бесплатно проконсультироваться позвонив на нашу Горячую линию:

495) 690-81-57

А при заказе платного обслуживания Адвокат сам соберет и составит все необходимые документы, подаст их на рассмотрение мировому судье с учётом территориальной подсудности, представит Ваши интересы на процессе и получит решение суда в целях экономии Вашего времени.

Многие сейчас видят панацею от всех раздельных бед в «Брачном договоре». Для них хочется особо отметить, что согласно Статье 44 Семейного кодекса РФ брачный договор в судебном порядке может быть признан недействительным. Для этого должны быть основания, а именно нарушения закона, в том числе и те о которых мы уже говорили.

Если во время развода Вы не определили права сторон на недвижимость по суду, или не составили брачный договор, то и после развода Вам будет необходимо получить согласие бывшего супруга, или супруги, скажем, для того, чтобы продать квартиру.

Не стоит рассчитывать на то, что согласно статье 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет всего один год. В законе есть множество «зацепок» при помощи которых этот срок можно продлить.

В частности, как гласит Гражданский кодекс: течение срока исковой давности начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

И давайте закончим, посмотрев ряд конкретных вопросов:

Кредит брал муж. Есть ли права на квартиру у жены?

Мы купили по ипотеке однушку. Кредит оформлен на мужа. Сейчас решили развестись. Как будет делиться квартира?

Несмотря на то, что при покупке квартира была оформлена на мужа, это жилье — совместная собственность, как и любое имущество, приобретенное супругами в период брака. Так что, исходя из Семейного кодекса, при разводе квартира должна делиться пополам.

В то же время, поскольку жилье находится в залоге у банка, существенное значение будет иметь его позиция.

Поэтому велика вероятность, что банк не пойдет на переоформление кредитного договора и заемщиком-должником останется ваш бывший супруг.

Однако он сможет потребовать, чтобы вы возмещали ему платежи по ипотеке, соответствующие стоимости вашей доли в праве на квартиру.

Пусть все достанется кому-то одному?

Можно ли одному из бывших супругов отказаться от своей доли в квартире, а второму взять на себя все выплаты по ипотеке?

Опять здесь все упирается в банк. Если он даст добро на такой вариант, а он его даст только при подтверждении платежеспособности супруга, который готов взять на себя долг.

За переоформление кредитного договора придется заплатить. Во многих банках предусмотрена комиссия за изменение условий действующего договора: порядка 0,5 — 1% от суммы оставшегося долга. Также понадобится переоформить страховку.

Есть ли шанс отсудить жилище, если платишь за двоих

Я и бывшая жена — созаемщики. В договоре есть пункт: «расторжение брака между созаемщиками не влечет изменения условий договора». Если бывшая жена откажется платить по кредиту, то смогу ли я отсудить себе всю квартиру?

В случае отказа супруги платить по кредиту это бремя ложится на вас по-любому — таково положение созаемщиков.

На практике ситуация может разрешиться так:

выплатив кредит, вы сможете требовать от бывшей супруги компенсации расходов, которые понесли за нее.

На заметку

Ипотечное жилье лучше не продавать…

Немало граждан брали ипотеку всем семейством, поскольку в одиночку многим не под силу потянуть платежи даже на столичную однушку. Для таких заемщиков при распаде семьи взносы по кредиту могут стать неподъемными.

Предвидя это, многие банки разрабатывают специальные программы помощи в организации продажи ипотечных квартир. Как рассказали нам специалисты, обычно купля-продажа организуется таким образом, что гасится задолженность перед банком, квартира освобождается от залога и переходит к покупателю полностью свободной от обременений.

С учетом падения цен на столичное жилье и недостатка покупателей выгода от таких схем для заемщиков, мягко говоря, не проглядывается…

Может ли банк потребовать деньги обратно из-за того, что заемщики расстались?

У нас ипотечная двушка, назревает развод. Заемщик по кредитному договору жена (у нее хорошая «белая» зарплата), я — поручитель. Недавно услышал по радио, что при разводе супругов банк может потребовать досрочного погашения кредита. Правда ли это и в каких случаях такое возможно?

Подобный сценарий не исключен.

Дело в том, что по закону кредитор вправе требовать досрочного погашения ипотечного долга, если ухудшаются гарантии возврата кредита. При разводе изменяется количество собственников предмета залога (квартира делится), а к тому же может появиться новый должник (супруг, получивший долю при разделе), который не соответствует требованиям банка к заемщикам по размеру дохода и прочим условиям.

Но все это банку надо доказывать в суде. Пока о подобных судебных процессах мы не слышали.

По всем возникшим вопросам обращайтесь на нашу бесплатную горячую линию для консультаций по разделу имущества при разводе:
495) 690-81-57 Звони!

Примеры вопросов поступивших к нам в рамках программы «Бесплатной горячей линии для консультаций при разводе»

Источник: https://urist-razvod.ru/razdel-kvartiry-ipoteki-kredita-pri-razvode